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集三域金融智识,聚五派风控豪杰

正阳风控咨询

56

2024-07-13

我是正阳,很高兴能够通过文字认识你


随着智能风控的普及,金融信贷风控进一步体系化,知识更加智慧化,人才更加专业化。本文总计3150字,上文旨在集智识,下文意在聚豪杰

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本文目录:

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  1. 感知行业变化

  2. 分建知识体系

  3. 重塑社区结构

  4. 加入风控圈子

  5. 加入风控学院

  6. 加入风控中心

  7. 五派秘籍放送


1.感知行业变化

近几年,金融领域发生了很多大事:不论是消费金融所向披靡,还是P2P昙花一现,亦或是小微信贷钝兵挫锐后整装待发,中国普惠金融总体上取得了不小的进步;再加上金融科技和监管科技的有效加持,这个行业在创新和规范上都有了方向的指引和文件的落地。

在行业退潮整顿之际,存活的机构便在紧锣密鼓做着下一步规划,银行消金、金融科技、监管科技等各领域下的各链条之间,既存在竞争,也不乏配合,当然也有猫腻;这个系统注定是复杂的,大家都在跑马圈地,力争上游。

与此同时,业内人士应该也在不断提升自己的认知和能力,扩充自己的人脉和资源,丰富自己的学识和修养。适者生存,不进则退!毕竟后浪才是方向,90后、00后马上就成为互联网的主力军了!

只要市场存在,就一定有生生不息的需求,只是玩法在变化。十年饮冰,难凉热血!在此,我们大胆做几个预测:

①关于行业:P2P整改之后,在没有新的商业模式出现之前,短期不会再有大的风浪,域内资源导向由外部争夺转为内部挖掘。

②关于风控:产品、风控、运营成为用户增长的三驾马车;风控由经验驱动转为模型驱动再转为综合驱动。

③关于人才:人力缺口收缩,人才缺口却增大,贵精贵专不再贵多,懂业务的技术型复合人才和懂技术的业务型复合人才会备受青睐。

2.分建知识体系

就未来信贷风控的整体性打法而言,结合互联网金融行业发展趋势,用江湖口吻可以将其分为五大派系,即:市场、产品、策略、模型、运营。

市场系:政策解读、行业研报、前沿动态、营销获客等。

产品系:产品设计、审批系统、决策引擎、交互体验等。

策略系:风控策略、定价方案、规则设计、决策科学等。

模型系:数据理解、特征工程、算法选择、模型部署等。

运营系:运营监控、客户提醒、交叉营销、用户画像等。

我们在之前的全面了解系列【风控筑基手册】中,已经按照这个体系布局行文,那么在接下来各版块内容精进的过程中,也会继续依照这个框架不断上下钻研,生成不同颗粒度的知识晶体,使业内新人学习时有所根据,老人复习时有所进步。

3.重塑社区结构

在智能风控领域,不乏各类知识分享平台。除了像知乎梅子行、求是汪、周立锋、黄姐姐等几位术业专攻的老师在向这个行业传道授业之外,还有像蚂蚁、同盾、平安、百融、京东等科技公司在技术和方案方面定向提升银行业整体风控水平;泥鸽靶五年匠心生产干货内容,FAL两年精心打磨培训产品,你方未罢我登场,弄潮儿向涛头立。即使略感小众,些许凉薄,这个行业内依然有一股力量在向上迸发。

正阳不才,选择专注做好这个不大的风控圈子和社群。经过1年6个月风刀霜剑的洗礼,风控版块初步重塑了社区的结构框架,大致为:普惠金融、风控圈子、风控学院、风控中心四层关系,如下图所示:

我们希望,普惠金融覆盖到的所有人群都能了解一点风控知识;其中感兴趣者可以加入风控圈子;圈内职业人员可以进入风控学院,参与知识的讨论和分享;而少数愿意付出的侠之大者则有机会在圈中心发光发热。在这里,几乎所有伙伴都可以找到自己的定位,正所谓:既要善于吸收营养,也要学会吐露芳华。

初学者乐学,则可以加入风控圈子,聆听前辈经验,感受风控魅力;

在职者乐进,则可以加入风控学院,参与专题交流,参加专栏活动;

有成者乐授,则可以加入风控中心,一起切磋武艺,搭建知识体系。

借助集体的力量,层层筛选,层层递进,不断聚拢,持续精专,使体系化的风控知识得以有效共享并且有序更迭,从整体上提升普惠金融风控人才的认知和实力。至于圈内个体,找准定位,快速融入,积极参与,主动贡献,方可有所成长。知识很奇妙,付出越多,收获就越多。

4.加入风控圈子

金融信贷领域包括非常多的关键词,如:行业、市场、业务、监管、政策、数据、风控、运营、画像、坏账、资产、图谱、供应链等,而风控圈子的主要定位,就在于包容这一切。加入圈子,可以享受圈子的所有权利,同时也意味着承担圈内的相应责任。为了有序规范社群行为,初步拟定群内成员权责明细:

【权】

  1. 参与日常知识问答交流;

  2. 阅读各类干货知识文章;

  3. 参加风控圈子举办的活动。

【责】

  1. 不分享站外广告;

  2. 不诱导添加微信;

  3. 不传播不良言论。

社群类型包括:模型策略 & 业务市场 & 外部数据 & 职场发展 & 企业资源

【加群方式:入群没有条件,发起申请即可加入,添加阳小妹微信并备注,例如:风控圈子-模型策略。】

5.加入风控学院

风控学院有别于风控圈子,最明显的特点就在于将圈内人群进一步做了细分和聚合,即模型系全部为模型人员,策略系全部为策略人员。以一种学院的形式管理社群,能够让其定位更加精准,知识更加专业。关于权责方面,在风控圈子的基础上,新增如下几点:

【权】

  1. 参与系统知识体系的搭建;

  2. 参与各类版块内容的研讨;

  3. 参加风控学院举办的活动。

【责】

  1. 不讨论系外知识;

  2. 高质量问答;

  3. 文人不相轻;

  4. 对话中保护企业隐私。

社群类型包括:**风控业务 **& **风控产品 **& **风控策略 **& **风控模型 **& 风控****运营

【加群方式:添加阳小妹微信,备注:公司+岗位+社群类型,例如:风控学院-策略】

6.加入风控中心

好的知识,需要凝结成晶体,并且能够结合业务、动态更新、删繁就简、去伪存真。如果把五大派系比喻为风控学院下的五个专业,那么这五个专业就需要五个研发中心,就需要为其配备五套对应的师资。为此,特发起**【五派召仙令】**,此令一发,即日起风控学院公开长期招募五大派系知识中心主任及成员,圈内伙伴可自荐或者推荐侠客英才、能人志士且德高望重者,担此重任,共筑基石。我们需要:

市场系:分管市场系知识的生产、整理和输出,如行研报告的整理,监管政策的解读,时事热点的追踪等;

产品系:分管产品系知识的生产、整理和输出,如决策引擎技术和逻辑上的解析,风控中台的理解与搭建,用户交互、惩罚机制等;

策略系:分管策略系知识的生产、整理和输出,如消费贷、小微贷、现金贷、信用卡等风控策略方法论的整理,定价系统与额度系统的设计等;

模型系:分管模型系知识的生产、整理和输出,如模型开发方法论,个性化建模问题的梳理等;

运营系:分管运营系知识的生产、整理和输出,如用户画像方法论,用户运营方法论,用户数据运营监测体系等。

加入风控中心,就意味着享有更多权利,同时需要承担更多责任。权责方面主要表现为:

【权】

  1. 围炉夜话,极致体验。

  2. 成员可以第一时间享有系内所有核心资料、人脉、招聘、知识、内容等资源;

  3. 部分特殊资源,享有优先权;

  4. 正阳系-风控极客荣誉;

  5. 一个不大但志同道合配合默契的风控知识社区。

【责】

  1. 搭建知识体系;

  2. 组织社区活动;

  3. 系统思维;

  4. 担当意识。

该令有赏,长期有效,小伙伴可举荐心中最佳或合适人选,一旦选中,当奖则奖。这个行业需要一些人先站出来带个头,然后才能是人才系统的整体进步。

【自荐或推荐请直接联系正阳,公众号菜单栏有其微信名片】

7.五派秘籍放送

为庆【五派召仙令】开令,即日起,风控学院每月发布一次五派秘籍,帮助圈内伙伴成长精进,本期内容为【五派秘籍:1/15】,包括但不限于:

  1. 【业务】银行业最新行研报告;

  2. 【产品】全链路风控流程图;

  3. 【策略】定价额度设计方案;

  4. 【模型】模型开发数据字典;

  5. 【运营】风控运营报表样例。

【转发本文至朋友圈或非正阳系风控群,cue出(@)三位曾经帮助过自己的风控好友或风控大神,截图发送给阳小妹,备注:<五派秘籍>,即可限时领取。】

注:截图后发送至阳小妹即可,周六统一放送。

阳小妹


这里是正阳能量场, 很高兴能通过文字认识你,点个关注,后会有期。

正阳能量场

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