网络赌球的大动脉：非法四方支付“洗钱”产业链
世界杯激战正酣，网络赌球违法犯罪行为也在蠢蠢欲动。由于网络赌博门槛低、玩法简单，且部分平台通过前期赠送赌资等方式作为噱头，吸引大量赌客，既有案件显示，单个平台甚至就有10万赌客参与。同时跨境网络赌博团伙已经发展出一套成熟、隐蔽的资金链运作方式，通过购买“洗钱”服务，将赌博平台虹吸的财富快速转移至境外。近年来，非法第四方支付平台已经成为网络犯罪的聚集、流转资金的重要渠道之一。据估算，仅为网络赌博团伙提供服务的非法第四方支付平台直接从业人员超过7千人，日均控制使用各类金融账户超过5万个，预估平台年均流入资金超过1.8万亿元。
围绕非法第四方支付平台已经形成一个门类齐全、分工明确、协作紧密的生态产业链，基础物料、技术服务、解限投诉、虚拟币跨境等关联的网络黑产犯罪，都“寄生”“依附”在这条产业链上，主要环节如下。
1.基础物料
物料是黑灰产协助上游网络赌博进行资金结算的“通行证”，持有的物料的数量和质量是上游犯罪团伙评估非法第四方支付平台实力高低的关键因素。在非法支付的黑产中的物料主要包括个人“四件套”和企业“八件套”。在“断卡”治理下，“四件套”价格大幅上涨，主要来源包括个人受利益驱动主动售卖自己的银行卡、骗取他人银行卡、组建跑分平台等。而企业对公账户交易额度大、可信度高，更受犯罪分子青睐，在“放管服”背景下，犯罪分子大量注册“空壳企业”转卖牟利。
2.物料贩运
调研发现，目前非法物料的贩卖主要以快递为主，少量也存在人力携带。为了熟悉快递检查流程、保障运输链路安全，黑灰产团伙开始在快递、物流公司拉拢“内鬼”，甚至派员渗透。从黑灰产广告信息来看，一方面寄送范围广，除国内各省份外，也可以寄送到菲律宾、柬埔寨、泰国等境外地区；另一方面，为避免被查获，黑灰产团伙将物料藏匿在家电、玩具等正规商品中寄送。
3.技术服务
非法第四方支付平台的服务需要依赖于聚合通道技术实现，技术服务黑灰产的出现大大降低了技术门槛。非法第四方支付平台底层源码的价格不超过100元，而完整的技术运维服务价格仅几万元。聚合通道可以整合话费慢充、电网充值、油卡充值、点卡充值等多种渠道。一般来说，通道运营者手中掌握的渠道种类和数量，也决定了其为赌博平台提供服务的资金量级和支付稳定性。
4.解限投诉
“断卡”以来，银行、支付机构不断加大对黑灰产账号的惩治力度。为了解除被封账号和被拦截资金，产业链条催生出职业投诉服务，主要方式包括，一是三方同台，解限投诉团伙邀请多个账号持有人本人到犯罪窝点，并提供住宿餐饮，在账号被限制后，第一时间通过人脸、指纹等生物验证措施解限账户。二是伪造材料，解限投诉团伙伪造证件、公文、印章等，通过银行、支付机构的审核获得账户解限。三是投诉闹访，解限投诉团伙通过群控网络电话集中、高频电话投诉给银行、支付机构施压，同时通过向监管部门投诉、起诉或者制造舆情等胁迫银行、支付机构解限账户。
5.虚拟币跨境
非法第四方支付平台资金的主要流向依然是地下钱庄，通过“车手”提现，分散汇入赌博团伙掌握的银行卡内。值得注意的是，在虚拟币全球监管生态尚未完善建立的情况下，全球犯罪团伙利用虚拟币的特性，将其作为“洗钱”工具。非法第四方支付平台资金在银行、支付机构、基金中来回流转，最终汇入指定的虚拟币钱包地址，一部分多层流转后转移至海外钱包，一部分低价卖给境内虚拟币炒币玩家，完成销赃清洗。
