美国加密货币ATM：诈骗者的新宠
在美国，加密货币自动取款机提供了一种快速且用户友好的方式来购买和出售加密货币。然而，这种便利性也带来了风险，使得这些ATM成为诈骗者利用的新渠道。
这些ATM的匿名性吸引了那些寻求避免金融监管和追踪的人。诈骗者利用这一点来进行各种非法交易，包括洗钱、欺诈和非法资金转移。由于加密货币的匿名购买难以追踪，这使得执法机构难以监控和打击这些活动。
此外，加密货币ATM的监管不足也为诈骗者提供了可乘之机。一些ATM缺乏足够的用户验证措施，使得诈骗者能够匿名地存取资金，进一步助长了非法活动的蔓延。
近日，一位77岁的美国公民安妮收到一封自称是联邦贸易委员会特工的紧急电子邮件，告知她因欺诈性购物行为而面临逮捕令时，她感到非常紧张，并与发件人分享了自己的电话号码。
这位77岁的老人遵循了发件人通过短信提供的指示，在芝加哥家附近的一个加油站的自动取款机上支付了9000美元现金。
然而，她存钱的并非普通的银行自动取款机，而是一种加密自动取款机，这种机器允许用户将现金转换为加密货币。
加密自动取款机通常位于加油站、电子烟店和自助洗衣店等不起眼的地方，被宣传为一种便捷的现金转换服务。
但专家指出，这些机器已经成为国际犯罪集团的工具，在美国，通过这些机器进行的欺诈活动涉案金额高达数百万美元。
图：2024 年 7 月 5 日，一名消费者在北卡罗来纳州阿什维尔的一家拉丁酒窖（街角商店）测试加密 ATM 机。
在安妮的案例中，她的资金迅速转移到了一个与海外加密货币交易所关联的数字钱包中，这一过程在几分钟内完成，据对此报道的事件进行审查的法医专家所言，安妮未能取回她的资金。
虽然一些加密自动取款机允许用户出售比特币并提取现金，但大多数仅提供现金到加密货币的转换服务。与在线加密货币交易所相比，这些机器对用户身份的核查较为宽松，正如安妮的案例所示，它们甚至在执法机构接到诈骗报告之前就允许大量资金被非法转移。
美国各州之间在监管上的不一致性，加上历史上用于打击金融犯罪的资源有限，加剧了这一问题。
美国联邦调查局（FBI）透露了对美国加密自动取款机（ATM）诈骗问题范围的首次全国性估计，指出2023年因加密ATM诈骗而造成的损失超过了1.2亿美元。这一数字尚未包括与这些难以追踪的交易相关的国家安全和洗钱风险。
美国特勤局，负责调查涉及支付系统的非法活动表示，发现跨国犯罪网络通常在与美国没有法律协议的国家运作，利用美国金融系统进行犯罪活动。特勤局在一份声明中强调了其致力于识别、破坏和拆除这些犯罪网络的决心。
联合国在2023年发布的一份报告中，进一步描绘了在线诈骗活动，包括非法赌博和加密货币欺诈，与国际人口贩运之间的联系。报告估计，在缅甸和柬埔寨有超过20万人可能被强迫从事互联网欺诈活动。
美国财政部下属的金融犯罪执法网络（FinCEN）在2023年2月发布的金融趋势分析报告中指出，在2020年和2021年期间，收到了2300多份金融机构提交的报告，这些报告涉及使用加密货币进行的人口贩运和儿童性剥削活动。在这些报告中，有17份特别提到了与加密ATM相关的案件。
在处理加密货币ATM相关诈骗案件时，美国调查人员面临着海外诈骗者掩盖行踪的难题。
康涅狄格州警察局的侦探马修·霍根指出，这些有组织的欺诈者通常藏身于东南亚、印度、西非及乌克兰等地，他们通过与美国受害者沟通并诱导其向加密ATM存入现金。
尽管加密货币的交易记录在区块链上是公开的，较现金转移更容易追踪，但诈骗者通过诸如跨区块链转移资产的“桥梁”等手段，使得追踪变得更加困难。
加利福尼亚州圣克拉拉县的副地方检察官艾琳·韦斯特提到，接收诈骗所得资金的加密货币交易所多数位于海外，并不总是与美国合作。这导致即使部分交易所愿意配合，仍然存在一些愿意处理非法资金的交易所。
根据获取的联邦调查局新数据显示，2023年FBI收到了超过4300起涉及加密ATM的投诉。在FBI针对老年人的欺诈报告中，去年有2000多起60岁及以上人群的投诉，他们成为了涉及加密ATM的欺诈行为的受害者。霍根透露，仅有大约10%的报告案件受害者得到了部分赔偿。
尽管单个欺诈案件难以起诉，但美国法院的一些重大定罪案例揭示了加密ATM在更广泛犯罪活动中的潜在作用。
例如，维多利亚·雅各布斯因向一个被国务院指定为外国恐怖组织的叙利亚组织输送资金而被判18年监禁，她使用了加密ATM作为资金转移的一部分。
图：维多利亚·雅各布斯（Victoria Jacobs）被纽约市警察局拍到。
此外，在罗伯特·泰勒的案件中，纽约州最高法院的陪审团裁定他犯有经营一个未经许可的、由40多台加密ATM组成的网络的罪行，这些ATM位于纽约市的一家自助洗衣店内。泰勒目前正等待判决。曼哈顿地方检察官办公室声称，这些机器被设计为吸引寻求匿名交易的犯罪客户。
据检察官陈述，泰勒利用他的加密ATM网络将超过560万美元的现金转换为加密货币，并且在他的公寓中查获了25万美元现金。他的业务不仅限于纽约，还扩展到了新泽西州和迈阿密。
泰勒对其机器上进行的交易收取了高达20%的费用。类似地，前比特币首席执行官桑尼·梅拉班因违反俄亥俄州的加密ATM许可要求，并从其机器上的诈骗交易中获利，去年也被定罪。
图：美国比特币前首席执行官桑尼·梅拉班（Sonny Meraban）的头像。
美国比特币前CEO梅拉班的法律后果
桑尼·梅拉班在美国比特币公司的案件中，在迈阿密遭到逮捕，并最终被判处五年缓刑。除了监禁外，他还面临资产没收的处罚，包括价值约390万美元的比特币和一艘豪华快艇。
检察官透露，2022年，美国比特币公司的全国交易量至少达到2.5亿美元，其中约5000万美元被作为交易费用转移。
缺乏法规和执法使问题更加复杂
根据行业数据库CoinATMRadar的数据，美国有超过31,000台加密ATM，全球有近7,000台。大多数是在 2021 年和 2022 年安装的，因为加密货币价格达到历史新高。
在美国，加密自动取款机（ATM）的运营商需遵守联邦和州的多重法规。根据联邦法律，这些运营商必须在财政部下属的金融犯罪执法网络（FinCEN）进行注册。FinCEN要求运营商对机器上的交易活动进行监控，并对任何可疑的交易行为进行报告。
此外，各州对加密ATM运营商也有不同的规定。一些州要求运营商必须获得汇款许可证才能合法运营。然而，在某些州，如伊利诺伊州，加密货币并不被视作法定货币，因为它们并非由政府发行。这种定义上的差异导致了对加密ATM运营商的监管方式在各州之间存在显著不同。
在纽约执业的律师费利克斯·希普凯维奇专注于加密货币和汇款法规，他指出州级监管机构因资源有限和面临其他优先事项，往往未能积极确保加密ATM运营商遵守反洗钱法规。
希普凯维奇表示：“我认为州级在监管加密ATM运营商，防止他们无照经营或确保对消费者进行适当保护方面，并没有做得太好。这种情况为诈骗活动提供了可乘之机。”
迈阿密戴德警察局的网络犯罪调查员布里奇特·杜兰中士提到，自口罩期间以来，随着加密交易的激增，加密ATM诈骗案件也在持续上升。这些机器为犯罪分子提供了近乎隐形的操作环境，因为追踪到接收欺诈资金的数字钱包的最终所有者非常困难。
自2019年以来，审查了数百起向美国联邦贸易委员会以及四个州的执法机构和州检察长办公室提交的关于加密ATM的投诉。这些投诉中，许多案件涉及诈骗者冒充执法人员、银行官员或技术公司的客户支持人员，使用的手法与礼品卡或电汇诈骗中相似。
在追踪诈骗者方面，调查人员面临障碍，因为损失金额通常低于请求国际协助冻结海外加密货币交易所资产的门槛。
尽管如此，加密ATM并不只是小额诈骗的工具。马里兰州检察长办公室的消费者保护部门记录了一起案件，其中一名男子成为虚假病毒弹出窗口的受害者，误以为自己与Microsoft、富国银行和FBI官员合作。
最初，诈骗者说服他将近40,000美元存入加密ATM保管。在随后的四个月里，他们进一步诱骗他将更多资金转移到加密货币钱包，最终他通过电汇服务将900,000美元的退休储蓄转换为比特币。
诈骗者如何将钱转移到遥不可及的地方
芝加哥的安妮（Anne）案既说明了诈骗策略的残酷性，也说明了受害者的钱财可以迅速被流走的方式。
在2022年末，安妮收到了一封电子邮件，声称她面临逮捕令，并透露了她的电话号码。不久之后，一位自称是联邦贸易委员会（FTC）调查员的骗子联系了她，先是通过电话，然后发送了一张看似政府颁发的身份证明截图，以增加其可信度。这种精心策划的诈骗手段是骗子用来操纵受害者的常见策略之一。
他主要通过短信进行交流，指导她从银行提取9000美元现金，并将其存入她家附近的加油站加密ATM机。
在安妮插入钞票大约10分钟后，钱被转移到一个连接到塞舌尔加密货币交易所OKX的钱包中。OKX交易所是全球第三大加密货币交易所。事发后没有回应有关此案的置评请求。
分析表明，最后一次看到安妮的钱包可能属于点对点服务，可能是一个较小的加密经纪人。此类服务通常允许其用户在无需大量了解您的客户检查的情况下买卖加密货币，并且嵌套在更大的集中式加密货币交易所中。
安妮的家人向芝加哥警察局的金融犯罪部门提交了警方报告，但该部门证实，此案已被暂停，但没有列出原因。
马里兰州总检察长办公室分享的另一个案例显示了在类似骗局中使用的加密钱包如何将受害者的钱送到海外。
2023 年 5 月，受害者在被告知他们的银行账户被盗用后，向巴尔的摩附近加油站的比特币仓库 ATM 支付了 4,500 美元。他们将钱转移到他们认为属于Microsoft和美国银行代表的比特币钱包中。分析显示，比特币在不到三个小时后就被转移到了第二个钱包。
根据分析，在 2022 年 4 月至 2023 年 7 月期间，该钱包处理了价值 140 万至 360 万美元的资产。在那段时间里，它向其他多个钱包发送了加密货币，现在是空的。
该钱包向与1xBet相关的钱包发送了近14个比特币，1xBet是一家起源于俄的在线博彩公司，在荷属加勒比海的库拉索岛持有博彩许可证。
图，1xBet办公室在沃罗涅日， 俄罗斯。
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