我是正阳，很高兴通过文字认识你
时隔近五个月，信贷风控筑基系列文章马上就要结尾了。从写前几篇文章时的不自信、无头绪、无规律，到写中间几篇时的有态度、有计划、有内容，再到写后面几篇时融入的框架、感情、热血、希望，我一次又一次的加强自己对于知识的思考、收集、梳理、归纳、整合和对这个行业的理解，一次又一次的策划与复盘，一次又一次的拿起与放下。经历了沉寂、悲喜、落寞、焦虑，也经历了安静、稳重、洒脱、释然。最终，与时间成为了朋友，与文字成为了朋友，与正阳能量场的所有伙伴成为了朋友。我觉得，这五个月，很值！
值此即将告别之时，将几篇长文重新整理，纠错查漏（由谢思茂、吴艳芳、吴燕芳、朱小静完成），优化结构，最终生成带有索引目录的PDF文档，打包成册，献给大家，获取方式请查看后文（向大家介绍新人阳小妹，请多多指教）。
pdf形式如图所示：
该系列文章功能有限，仅用于奠定基础。诸如行业经验、项目经验、奇闻趣事、代码案例，则需要通过其他方式或者其他渠道获取。
现在，让我们一起重温这五个月的点点滴滴！
全文共计1.6w字，因篇幅较长，可分上下两部分进行阅读：
上半部分：小微企业介绍、国家政策面的扶持、小微信贷发展历史。
下半部分：小微企业信贷模式、线下审批模式、线上审批模式、关于信贷风控的建议。
写作的目的，本是自己所需做的项目调研，但因为笔者有一个记录所学的习惯，就把这个调研报告慢慢整理成文，因其并不机密，所以尝试着输出给社群。也正因这个开始，才逐渐有了后续。
文章发布后，第一时间收获了掌声与赞美，这是自去年10月份停笔5个月后第一次感受到来自圈子的温暖与力量。之后，陆陆续续收到了很多微信好友邀请，一起讨论小微风控的经验和案例，一时间不胜欣慰，甚是感激。
全文总计1.7w字，因内容较长，可分四部分进行阅读：
1.决策引擎介绍（适用人员：还没使用决策引擎的老板）
1.1 决策
1.2 决策引擎
1.3 应用场景
1.4 功能需求
2. 前台规则管理（适用人员：业务、分析、模型、决策）
2.1 平台介绍
2.2 功能介绍
2.3 使用流程
2.4 规则设置建议
3. 后台引擎框架（适用人员：模型、开发、架构）
3.1 引擎框架
3.2 核心组件
3.3 扩展组件
3.4 执行流程
4. 决策引擎调研（适用人员：有开发需求或者学习需求）
drools
radar
urule
sparkling logic
4.1 开源决策引擎
4.2 商用决策引擎
4.3 决策引擎项目
本文创作的初衷是自我学习，主要为了全面了解决策引擎这个工具。风控人员离不开决策引擎，而各大知识平台介绍决策引擎的文章并不多，知识点也零零散散，于是笔者阅读了几十篇文章，加入了数个社群，体验了几款开源引擎，添加了几位商用引擎的负责人向其学习，还认识了rader作者飞虎兄，最终整理思路后落笔成文。
文章发布后，如我所料，四面八方之音不绝于耳，多为好评。文章首日阅读量超过3000，添加微信好友超过100，问答和交流点燃了整个社群，也认识了像俊锋、袁怡vicky、刘鹏程总等好朋友，要知道这个时候公众号粉丝只有500不到。此刻，伴随着这些数字的产生和故事的发生，责任感悄悄萌芽。
全文总计1.6w字，因内容较长，可分四部分进行阅读：
1.信贷历史
信贷定义
发展演变
2. 信贷产品形态
信用卡
现金分期
消费分期
3. 信贷业务流程
组织架构
市场调研
产品设计
基础设施建设
营销获客
贷前审核
贷中管理
贷后管理
4. 用户生命周期
风险理解
风控建议
写作本文时，笔者首次尝试大量的思考，文中文字多为手敲，图片也基本都是自己某种程度上的工作总结。
文章发布后，好评一如既往，本无节外生枝。但这一次，添加笔者的好友多达数百人，申请转发文章的公众号也浮出水面，业内一路神仙也频频出现。两到三天内，微信消息一直火爆，忙于回答和交流，我的工作第一次被影响，整个节奏都乱了！乱了！乱了！
长达一周的时间，情绪波动，无法冷静，工作效率也差强人意。之后意识到了一个受用至今的道理：写文章不难，难的是发文后你要面对的一切已知与未知。再之后，心如止水。
全文总计1.7w字，因内容较长，可分四部分进行阅读：
1.风险相关框架
风险环境
风险类型
风险关联
信贷要素及风险点
2.量化风险管理
信用评分
数学与统计
决策科学
人工智能
全链路量化风控
3.量化风控工具
指标体系
数据体系
策略体系
规则体系
模型体系
4.如何做好风控
态度
深度
广度
效度
温度
细心的伙伴可以发现，在本文第三章节量化风控工具中的指标、数据、策略、规则、模型体系，已经为之后几篇文章埋设了一些伏笔。也正是在此文中，我开始尝试从整体上思考《全面了解风控系列文章》的框架和结构，开始尝试输出一些自己的心法和方法。
但由于成文时笔者工作较忙，难免操之过急，发布之后，鸦雀无声，也在意料之中！复盘后发现，较前几篇文章而言，本文明显篇幅较长，有冗余之嫌，也无新意可言。但不可否认，此文创作时笔者非常用心。
全文总计1.2w字，因内容较长，可分四部分进行阅读：
1.核心指标
指标类型
资产质量
贷前审批
贷中管理
贷后管理
2.分析方法
问题界定
分析类型
指标选择
分析维度
3.预测方法
预测方法
预测案例
4.数据报表
产品规划
风险管理
账户维护
催收与转呆账
本文早已完成，只是到这个时候才适合发布，整篇文章用时不过3天，因为内容基本来源于单良老师的《互联网金融时代-消费信贷-评分建模与应用》，笔者只是在结构和思路上做了创新，将原著涉及指标的部分单独拎出来，加一些理解和说明，方便之后的工作使用。
文章发布后，首日阅读量超过5000，比想象中好很多。因我预料到指标、数据、策略、模型、欺诈等文阅读都不会差，所以也不至于喜出望外。值得一提的是，此时的我，不知不觉中学会了控制自己面对社会的情绪，培养了高效解决问题的能力，也获得了控制事情朝着自己设计方向发展的力量。不疾不徐，不骄不躁，不卑不亢。
本文核心建议阅读内容：
多源内外部数据字典
三方公司风控产品清单
三方数据测试流程
全文总计2.4w字，因内容较长，可分四部分进行阅读：
1. 数据相关概念
数据定义
数据结构
数据质量
数据问题
2. 风控数据来源
数据应用逻辑
用户进件提供
内部系统生产
外部机构合作
3. 内部数据挖掘
数据收集
数据存储
数据处理
数据挖掘
数据分析
4. 外部数据接入
产品清单
明确需求
合作对接
离线批量测试
在线接口测试
生产环境调用
本文用时整整一个月，写完后长出一口气。现在回想，一些场景依旧历历在目，创作过程极其痛苦，甚至连续几天没有动笔的思路。没错，太复杂了！需要收集的资料太多！需要处理的信息太多！需要整理的思路太多！自己涉猎过的数据也只有十多种，再加上想要把大家最关心的三方数据对接始末讲清楚，好几天都在不断的思考！好在，好哥们谢思茂一直陪着我。
在成果方面，如果说前几篇文章波澜不惊，那本文一定是出乎意料。首日阅读量7000，三日阅读量达到1.5w，微信和知乎同时热门，公众号粉丝新增2000，收藏数达5000还要多。但此时的我，宠辱不惊，已经开始酝酿《全面了解风控策略体系》了，有来自灵魂深处的声音告诉我一定要写好它，我也相信它会成为自己发自内心认可的代表作。
全文总计5.0w字，因内容较长，故前设大纲，方便索引；后有推文，方便扩散。主体可分五部分展开阅读：
1.策略先行之道
策略定义
策略特性
策略类型
决策路径
2.信贷策略之法
大道至简，有迹可寻
五行生克，妙在均衡
审时度势，伺机而动
平台奠基，产品显形
始于风控，精于运营
潜心耕耘，推己及人
3. 风控策略之规
岗位职能，全
营销获客，准
贷前审批，严
贷中监控，密
贷后管理，勤
4. 决策科学之术
策略来源分类
单条规则开发
组合策略生成
策略模型部署
决策管理控制
5. 终章·策略师
策略师的道法规术
策略师的格局
策略师的策略
策略师的行动
本文几乎占用了笔者一个月内所有的18:00~23:00！所有的周末！所有的闲暇！每每晚上入梦后都在遣词造句，想到好词就惊醒赶紧记录下来。可能它对自己来说，意味着太多太多。
寒窗孤影冷泪残灯，潜心打磨极度冷静，少半借鉴多半原创，先搭框架再注灵魂。我相信，这篇文章会对很多业内决策层、管理层、产品层、策略师、分析师产生可以引发思考的、深远的影响，进而推动这个行业前进一小步。
日思夜想，殚精竭虑。整整用了一个月，从创作到策划，从号召到运营，一切都在计划之中，一切都在掌控之中，一切也都在策略之中。最喜莫过几乎以一己之力，调动了一支充满热血、训练有素、纪律严明的“策略师”军团，纵使辞藻华丽，不过三言两语，且凭诗酒趁风雨，送给各位几许。
**苦尽甘来，枯木逢春。**回想心路，有时自命天神下凡，有时又自恨诡计多端，有时自觉身后军马千万，有时又自顾影只形单，终归是长路漫漫，自知冷暖？还是春秋知夏，冬也略感？无论如何，且行且思，但行好事。
**纵有千古，横有八荒。**策略师们已集结，模型师还在等什么？分析师还在等什么？普惠金融、智能风控、信用普及这几件事，远远没到头，能做到什么程度完全取决于我们的决心和行动。所谓时来天地皆同力，运聚英雄得自由，如果你也相信，就请赋予集体智慧和力量。
全面了解风控模型体系
休息！休息！待续！
全面了解风控欺诈体系
有缘再续！
本着对读者负责的态度，作者行文时尽可能做到以下几点：内容真实、结构完整、逻辑清晰、重点突出、删繁就简，用关键词、数据、配图和案例体现信贷风控的流程、策略、模型、数据、指标等。由于专业领域和视野受限，难免有错漏或不当之处，会不断更新完善，敬请批评指正。如需了解更多，请关注知乎“正阳”或微信公众号“正阳能量场”！
注：每篇文末附本文引用及查阅文献清单，如有疏漏，请联系作者说明。文中内容如有侵权，首先请接受笔者诚恳道歉，后请联系笔者处理，感谢理解支持（本系列文章绝不商用！）。
另：有不少朋友非常好奇和关心笔者如何调节工作和生活，如何抽出时间写文章。其实，我2018年8月就开始写文章了，当时算是一种学习方法，逐渐成为了一种爱好。写长文的决定，也是在2019年8月份就做好了，今年只是有时间和决心动笔。万事从一起，万物静中得，只要思路清晰，情绪稳定，学会理解，目标紧、策略准、执行狠、复盘稳，剩下的就交给时间。有几个习惯笔者一直在保持：
1、不熬夜，没有不良嗜好。
2、坚持健身。
3、坚持阅读。
4、不吵不闹。
至此，我们一起完成了这五个月来关于风控系列文章的梳理，笔者深信其只是冰山一角，但绝对能使一部分人找到方向和方法，便已足够，前路漫漫，其修远兮。
再次感谢正阳能量场的所有伙伴，恰同学少年，风华正茂，我们前途似海，来日方长。
我是正阳，后会有期。
转发本文到朋友圈或除正阳系之外的风控群，截图后发送给“阳小妹”微信，领取全系列文章pdf。
（回复可能不够及时，请多担待）
